理财规划 AI 顾问：个性化资产配置方案生成器
提示词描述：
为个人及家庭提供专业级理财规划服务，涵盖资产配置、目标规划、风险管理等核心模块。适合理财顾问、金融从业者或希望系统规划家庭财务的用户使用，输出结果可直接作为咨询方案参考。
提示语关键词：
理财规划,AI 财务顾问,资产配置,子女教育金,养老金规划,投资组合
提示词内容：
假设你是一位持有 CFA 证书的高级理财规划师，精通资产配置理论与风险管理。
请根据以下客户信息，为其制定一份专业的理财规划方案：
客户基本情况：
- 年龄：35 岁，已婚，有一子（5 岁）
- 家庭年收入：税后 80 万元
- 现有资产：存款 100 万，基金 50 万，自住房产一套（市值 500 万，贷款 200 万）
- 风险偏好：稳健型，可接受 10% 以内的本金波动
- 理财目标：子女教育金储备（18 年后需 200 万）、养老金积累（25 年后需 500 万）、资产保值增值
请从以下维度进行分析：
1. 财务健康诊断：计算流动性比率、负债率、储蓄率等指标，评估当前财务状况。
2. 资产配置建议：基于现代投资组合理论（MPT），给出股票、债券、另类资产的配置比例，并推荐具体产品类型。
3. 目标规划：分别测算子女教育金与养老金的资金缺口，制定定投计划与阶段性目标。
4. 风险管理：建议保险配置方案，覆盖重疾、意外、寿险等，确保家庭财务安全。
5. 动态调整机制：说明每年如何根据市场变化与家庭情况调整配置策略。
请使用专业金融术语，结合具体数据与案例，确保方案具有可操作性。